10 étapes pour mieux gérer votre argent

10 étapes pour mieux gérer votre argent

29 novembre 2019 0 Par Siham
Partage Zen :)

Mauvaise gestion de l’argent. Cela semble méchant et vous ne voulez probablement rien avoir à faire avec ça. Cependant, une bonne partie des gens ne gèrent pas correctement leur argent. Il existe de bonnes stratégies pour apprendre à gérer votre argent de la bonne façon. Nous allons y jeter un coup d’œil.

Avoir un plan de gestion financière solide peut être la lumière au bout du tunnel pour les personnes qui cherchent à mettre de l’ordre dans leurs finances. Si vous avez plusieurs comptes bancaires, cartes de crédit, etc…souvent avoir la mainmise et bien comprendre votre situation financière personnelle peut sembler décourageante et une lutte ardue.

Mais si vous ne prenez pas les mesures qui s’imposent pour vous organiser, et n’apprenez pas réellement à mieux gérer vos finances, vous aurez l’impression de nager à contre-courant, voire même dans le néant et sans repère.

Gérer votre argent, comme n’importe quoi, prend du temps à comprendre et à améliorer. Et pour le maîtriser, il faut également un engagement et une solide compréhension de votre situation financière. Ce sont les premières étapes d’une gestion efficace de votre l’argent.

Voici 10 étapes fondamentales pour vous aider à gérer votre argent de la bonne façon.

1. Créer un budget

Tout d’abord: créez un budget si vous ne l’avez pas déjà fait. Est-ce nécessaire? Des essuie-glaces sont-ils nécessaires sous la pluie? Croyez-moi, vous en avez besoin.

Créer et respecter un budget peut sembler un peu difficile à réaliser au début, mais cela rapporte en fin de compte. La budgétisation nous aide à voir notre situation financière avec clarté et transparence, ce qui est d’une importance capitale pour une meilleure gestion de votre argent.

C’est la première étape pour vous aider à payer vos dettes, et à commencer à économiser pour les dépenses futures telles que l’hypothèque, une voiture, la retraite. C’est ce qui équilibrera votre vie financière et vous procurera une tranquillité d’esprit.

Pour commencer, vous devrez comprendre vos dépenses et votre revenu pour mieux gérer votre argent. Ceci est traité dans les 2 étapes suivantes.

2. Comprenez vos dépenses

Demandez à n’importe qui de vous dire à quel point ils dépensent en tout dans un mois, et ils pourraient ne pas être en mesure de le faire. Ce n’est pas rare. En réalité, beaucoup de gens ne connaissent pas le montant total des dépenses qu’ils génèrent chaque mois. C’est un problème, mais il existe une solution simple. La voici: pendant un mois, gardez une trace de toutes vos dépenses. Prenez tous vos reçus (épicerie, factures, services publics, etc.), examinez vos relevés bancaires et additionnez toutes vos dépenses. N’oubliez pas de garder sur des notes, une trace des dépenses payées en espèces ainsi que des cartes de crédit.

L’idée est d’avoir toutes vos dépenses (à la fois variables et fixes) comptabilisées pour obtenir un montant total. Cela vous permettra de voir la situation dans son ensemble et de savoir gérer vos dépenses à l’avenir. Vous voudrez également comparer votre performance historique au fil du temps.

3. Comprenez votre revenu

Demandez à n’importe qui de vous dire ce qu’ils gagnent en un mois et bien qu’ils ne vous le diront probablement pas, ils le savent en interne. C’est la différence entre le revenu et les dépenses. La plupart des gens connaissent leur revenu mensuel complet mais connaissent moins leurs dépenses mensuelles.

Néanmoins, le but est de calculer vos dépenses totales et de les soustraire de votre revenu total pour le mois en question. Voici comment les résultats devraient se dérouler:

Si vous vous retrouvez avec un nombre négatif, cela signifie que vous avez dépensé plus que ce que vous avez fait. Actions à prendre? Réduisez vos dépenses jusqu’à ce que le total atteigne zéro.

Si vous vous retrouvez avec un nombre positif, cela est bon, et signifie que vous avez dépensé moins que ce que vous avez fait. Actions à prendre? Vous pourriez augmenter vos paiements de dette ou augmenter vos économies.

Une fois que vous comprenez vos dépenses et vos revenus, et que vous comprenez bien l’argent qui entre et qui sort de votre vie, il est temps de prendre quelques mesures supplémentaires pour gérer au mieux votre argent.

4. Consolider votre dette

Dette! le mot redouté. Personne n’aime la dette. Personne. Et la plupart des gens qui ont besoin d’aide pour gérer leur argent ont besoin d’aide pour s’en sortir de leurs dettes.

La première chose à faire est de la maîtriser et de s’en débarrasser. Si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants et autres dettes; cherchez à les consolider et essayez d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Encore une fois, il s’agit de prendre les mesures appropriées pour contrôler votre argent. Il existe des options qui vous permettent de combiner plusieurs dettes non garanties, telles que des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts sur salaire, en une seule facture au lieu de les payer individuellement.

Si vous n’avez qu’une seule dette de carte de crédit et que votre budget est serré, essayez de payer au moins le montant minimum dès que vous recevez la facture de carte de crédit. Ensuite, si vos finances le permettent et que vous avez encore un peu d’argent, essayez de faire le même paiement quelques semaines plus tard.

Essayez de garder ce cycle de paiement jusqu’à ce que votre dette soit entièrement remboursée.

5. Réduisez ou supprimez les dépenses inutiles

Grand fan du café dehors tous les jours ou de manger au restaurant ? Il vous semble que les  prix sont accessibles tous les jours? Croyez-moi, si vous faites le calcul, vous constaterez qu’il vous en coûtera vraiment beaucoup par an. Peut-être, qu ‘il va falloir envisager de faire votre propre préparation à la maison.

Payer pour un abonnement à un club de gym, ou faire du yoga chez vous? Pensez longuement aux autres abonnements, et aux comptes pour lesquels vous payez sans pour autant pouvoir vivre.

N’oubliez pas que l’idée est d’apprendre à mieux gérer vos finances en tenant compte de tout et de chaque centime.

Faites donc un peu de ménage de printemps et réduisez vos dépenses chaque fois que vous en voyez une occasion, surtout si cela ne vous gêne pas beaucoup.

6. Créer un fonds d’urgence

Les urgences arrivent au moment où l’on s’y attend le moins, et c’est bon d’être préparé. Les fonds d’urgence constituent un élément important d’un plan de finances personnelles sain.

Dans presque tous les cas, vous ne devriez pas toucher ou retirer de l’argent du fonds, mais plutôt le laisser toucher des intérêts. Si vous perdez votre emploi ou si une dépense inattendue survient, telle qu’une panne de votre voiture ou un arbre qui tombe sur votre toit, vous pouvez y accéder.

7. Économisez 5 à 10% pour la retraite

Je sais que c’est loin, mais si vous voulez siroter de délicieux cocktails fruités sur les belles plages des Maldives ou de Hawaï, plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, mieux vous vous retrouverez dans vos années dorées.

La première chose à faire est d’établir un objectif d’épargne, qui vous indique approximativement combien vous devez mettre de côté pour atteindre vos objectifs de retraite, ce qui vous permettra de vivre le genre de vie que vous souhaitez à la fin de votre carrière professionnelle.

N’hésitez pas à épargnez un peu plus si vos finances s’améliorent au fil des années.

8. Examiner et comprendre votre rapport de crédit

Pourquoi les rapports de crédit sont-ils si importants? Parce qu’ils le sont tout simplement.

Il sert à déterminer votre solvabilité, et a un impact direct sur votre capacité d’emprunt future. Il est important que vous examiniez et compreniez votre rapport de crédit pour vous assurer de disposer de toutes les informations mises à jour et pour identifier d’éventuelles erreurs.

Si vous souhaitez obtenir un excellent pointage de crédit, maintenez le solde de votre carte de crédit au minimum et efforcez-vous de rembourser votre dette au lieu de la transférer d’un compte à l’autre.

9. Utilisez un outil ou une application de finances personnelles

Vos finances sont déjà compliquées, laissez-les simples.

Comment?

Commencez par vous familiariser avec le temps et rangez votre calculatrice. De nouveaux outils gratuits vous indiqueront des moyens de suivre et de gérer votre argent, en effectuant tout le travail de budgétisation et de calcul.

De nombreux outils tels que Quicken pour Windows ou l’application gratuite MoneyStrands vous permettront de consolider, gérer et contrôler votre argent en toute sécurité, au même endroit.

Avec MoneyStrands, vous pouvez accéder à tous vos soldes de compte, vos transactions financières, vos habitudes de dépense et vos budgets, et utiliser toutes ces informations pour commencer à prendre des décisions plus éclairées et atteindre vos objectifs financiers.

10. Suivre les ressources de gestion de l’argent

La connaissance est le pouvoir. Tous les gourous financiers que nous connaissons aujourd’hui ont commencé comme vous et moi. Ils ont juste continuellement appris  et ont transformé leur passion en métier.

Les professionnels de la finance peuvent vous donner des conseils indispensables sur la façon de gérer votre argent, ainsi que des histoires inspirantes pour vous inciter à rester la meilleure version de vous-même en termes de gestion financière.

Lors de la recherche d’un expert, il est essentiel de prêter une attention particulière à ce qu’il dit, de l’absorber et de ne prendre que les conseils qui peuvent réellement aider votre cas.

Certains de leurs jargons financiers pourraient être hors de votre langage habituel, alors cherchez plutôt ces noyaux de sagesse qui pourraient s’appliquer à vous et aux vôtres.

Etre capable de gérer efficacement votre argent rendra la vie beaucoup plus fluide, sans parler de réduire votre niveau de stress. Une bonne organisation vous permettra également de gagner du temps et d’éviter des maux de tête potentiels à l’avenir.

Alors, lancez-vous et commencez par définir votre stratégie financière personnelle dans le but toujours présent de pouvoir gérer vos finances mieux qu’auparavant. Beaucoup d’autres l’ont fait, et vous aussi vous le pouvez.


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